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商业银行信贷风险识别与管理

授课时长:1天

课程提纲:

提示:风险掌控能力是一家商业银行的盈利能力;信贷风险贯穿于信贷业务的全过程;每一笔信贷业务都存在风险

第一部分:深刻理解信贷风险控制的重要现实意义
1、近年的风险案件,给我们的经营造成巨大损失
2、现行财务核算体制决定了银行经营无法承受大额信贷风险
3、如果发生大的风险案件,将给银行带来不可估量的直接和间接损失
4、正确理解业务营销与风险控制之间的关系

第二部分:为什么与客户经理沟通信贷风险识别、控制信息
1、客户经理工作特点,决定了信贷风险识别、控制工作的重要性
客户经理肩负营销与管理双重身份
客户经理承担了信贷信息资源的收集重任
客户经理是企业风险性质和程度的识别者
客户经理是风险控制措施的确定者和执行者
2、客户经理做好信贷风险控制的前提条件
有非常强的责任心
有非常专业的操作工作水平
要与客户保持合适的距离
要敢于判断和抉择
有针对性很强的风险控制措施
有完整的跟踪反馈程序

第三部分:银行当前信贷风险的一些主要特征
1、潜在风险的释放压力很大,隐性风险的释放压力很大,正常贷款的迁徙率极不稳定,给我行的风险防控工作增加了难度
2、不良贷款区域集中的问题没有有效突破,影响全行资产质量的稳定
3、贷款集中度高,大户风险控制的难度大
4、违约客户多,且涉及的关联客户也多
5、前台、中台、后台风险交叉感染
6、风险种类繁多,且风险显现的时间跨度长
7、风险控制的效果不甚理想

第四部分:如何识别信贷风险
客户财务报表的风险识别
客户外部风险识别内容
(1)水平分析法A(又称趋势分析法,用于分析变化的合理性状况)
(2)垂直分析/共同比分析法A(结构加趋势分析,是怎样的原因导致趋势变化)
(3)比率分析法(财务分析最基本、最重要的方法。通过将影响财务情况的两个相关因素,联系起来,通过计算比率,反映它们之间的关系,计算完毕后,与行业参照值比较。)
(4)因素分析法(依据分析指标与其影响因素之间的关系,按照一定程序和方法,确定各因素对分析指标差异影响程度的一种技术方法)
(5)相关指标的内涵解读
(6)关联分析
(7)行业分析。
(8)贷款发放、到期的频率问题
(9)风险标准的解读

第五部分:如何确定和控制信贷风险
1、风险性质确定
因客户因素产生的风险
(1)行业政策风险
(2)市场风险
(3)操作风险
(4)高管人员个人行为风险
因贷款操作不当产生的风险
(1)贷款总量风险
(2)贷款种类风险
(3)贷款担保风险

2、风险程度确定
重度风险客户
中度风险客户
一般风险客户

3、果断决策--如何实施信贷风险控制措施

 
 
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